SOLIDAR Sterbegeldversicherung Erfahrungen & Test

Die SOLIDAR Versicherungsgemeinschaft Sterbegeld VVaG hat sich ausschließlich auf die Sterbegeldversicherung spezialisiert und gehört in Deutschland zu den größten Anbietern. Die Versicherung besteht bereits seit mehr als 90 Jahren und kann dementsprechend auf eine lange Geschichte und Erfahrungen zurückblicken. Das spiegelt sich auch darin wider, dass die SOLIDAR ihre Tarife und Leistungen immer wieder optimiert hat.  Die Sterbegeldpolicen der Solidar werden durch Verbraucherschutz und Fachpresse häufig sehr positiv bewertet.

Was kann Ihnen die Solidar Sterbegeldversicherung sonst noch bieten? Wir haben die Sterbegeldversicherung der SOLIDAR jetzt getestet und berichten darüber im folgenden Artikel.

• Pro und Contra im Testbericht
• Interessante Fakten über die SOLIDAR
• Eintrittsbedingungen und Beitragszahlungen
• Tarifoptionen und Versicherungssumme
• Höhe der Beiträge
• Leistungen in der Wartezeit
• Auszahlungsvoraussetzungen der Versicherungsleistung
• Internetauftritt und Kontaktmöglichkeiten
• Bewertung

Pro und Contra im Testbericht

Pro

• Ausschließlich auf Sterbegeld spezialisierter Anbieter
• Drei Tarife zur Auswahl
• Eintrittsalter: 14-75 Jahre
• Versicherung gegen Einmalbeitrag optional
• Versicherungssummen von 500-8.000 Euro
• Beitragszahlung wahlweise bis 65. oder 85. Lebensjahr
• Keine Gesundheitsfragen
• Drei Jahre Wartezeit mit gestaffelten Leistungen
• Kindermitversicherung für 5 Cent / 500 Euro Versicherungssumme

Contra

• Keine Leistungen in den ersten sechs Monaten (auch keine Beitragsrückzahlung)

Interessante Fakten über die SOLIDAR

Die SOLIDAR Versicherungsgemeinschaft Sterbegeldversicherung VVaG mit Sitz in Bochum gehört mit rund 80.000 Mitgliedern zu den größten und bekanntesten Anbietern von Sterbegeldversicherungen in Deutschland. Entstanden ist die SOLIDAR aus der betrieblichen Sterbekasse des Krupp-Konzerns. Laut eigenen Angaben ist die SOLIDAR seit mehr als 90 Jahren nicht dem Profit von Aktionären verpflichtet, sondern den Interessen ihrer Mitglieder.

Weiter erklärt die Versicherung, dass der Name SOLIDAR nicht nur das Wort „Solidarität“, sondern auch das Wort „Solidität“ enthält. Demnach sieht die Versicherung ihre Aufgabe darin, den Mitgliedern dauerhaft hervorragende Leistungen zu niedrigen Beiträgen anzubieten. Dementsprechend setzt die SOLIDAR auf eine verantwortungsbewusste und solide Anlagestrategie.

Im Jahr 2012 wurden von Öko-Test 200 Tarifvarianten von 17 Sterbegeldversicherungsanbietern getestet, wobei 35 Anbieter ihre Teilnahme verweigerten. Die SOLIDAR hat sich dem Test unterzogen und konnte in allen Tarifvarianten den besten Rang im Gesamturteil erzielen. Auch von FINANZTEST im Jahr 2009 wurde die SOLIDAR in den getesteten Kategorien ausgezeichnet bewertet. In der Kategorie „Frau, 45 Jahre“ erhielt die SOLIDAR sogar den Spitzenplatz im Kosten-Beitrags-Verhältnis. Diese Testergebnisse basieren noch auf älteren Tarifen der SOLIDAR. Inzwischen bietet die Versicherung optimierte Unisex-Tarif an. Diese wurde eingeführt, um die Leistungsfähigkeit zu optimieren.

Darüber hinaus führt SOLIDAR auf der Webseite auch das unabhängige eKomi-Bewertungszertifikat. Hier werden Kundenstimmen gezählt, die nachweislich eine Sterbegeldversicherung bei der SOLIDAR abgeschlossen haben. Aktuell wird die SOLIDAR mit 4,7 Sternen von 5 möglichen Sternen bewertet.

Eintrittsbedingungen und Beitragszahlungen

Die SOLIDAR bietet die drei Tarife EB (Einmalbeitragstarif), Tarif 19 und Tarif 18 an. Das Mindesteintrittsalter beim Tarif EB beträgt 18 Jahre. Dieser Tarif kann bis zum 75. Lebensjahr ausgewählt werden. Mitglied im Tarif 19 kann werden, wer mindestens 14 Jahre und höchstens 60 Jahre alt ist. Auch beim Tarif 18 beträgt das Mindesteintrittsalter 14 Jahre. Dieser Tarif kann noch bis zum 70. Lebensjahr genutzt werden.

Die Beitragszahlungen für die Tarif 18 und 19 sind monatlich im Voraus zu entrichten. Beim Einmalbeitragstarif muss der Einmalbetrag sofort gezahlt werden.

Oftmals haben Versicherungsnehmer die Auswahl zwischen den Zahlweisen monatlich, vierteljährlich, halbjährlich und jährlich und erhalten dann eine Beitragsermäßigung. Bei der SOLIDAR ist das leider nicht möglich. Da die Versicherungsbeiträge jedoch sehr niedrig ausfallen, kann ein nicht gewährter Rabatt auf eine bestimmte Zahlweise verschmerzt werden.

Tarifoptionen und Versicherungssumme

Bei allen drei Tarifen muss keine Gesundheitserklärung abgegeben werden. Die Mindestversicherungssumme bei Einmalbeitragstarif beträgt 3.000 Euro und die Höchstversicherungssumme 8.000 Euro. Bei den Tarifen 18 und 19 sind Versicherungssummen von 500 bis 8.000 Euro möglich. Es kann jeweils immer in 500-Euro-Schritten ausgewählt werden.

Höhe der Beiträge

Mithilfe des Beitragsrechners auf der Webseite der SOLIDAR haben wir folgende Versicherungsbeiträge errechnet:

Eintrittsalter	Versicherungssumme	Tarif 18	Tarif 19	Tarif EB
18 Jahre	8.000 Euro	8,32 Euro (monatlich)	10,56 Euro (monatlich)	4.336,00 Euro (einmalig)
25 Jahre	8.000 Euro	10,08 Euro (monatlich)	12,96 Euro (monatlich)	4.624,00 Euro (einmalig)
30 Jahre	8.000 Euro	11,68 Euro (monatlich)	15,36 Euro (monatlich)	4.848,00 Euro (einmalig)
35 Jahre	8.000 Euro	13,60 Euro (monatlich)	18,56 Euro (monatlich)	5.104,00 Euro (einmalig)
40 Jahre	8.000 Euro	16,16 Euro (monatlich)	23,04 Euro (monatlich)	5.360,00 Euro (einmalig)
45 Jahre	8.000 Euro	19,20 Euro (monatlich)	29,60 Euro (monatlich)	5.632,00 Euro (einmalig)
50 Jahre	8.000 Euro	23,36 Euro (monatlich)	40,32 Euro (monatlich)	5.920,00 Euro (einmalig)
55 Jahre	8.000 Euro	28,48 Euro (monatlich)	60,80 Euro (monatlich)	6.192,00 Euro (einmalig)

Alle Angaben ohne Gewähr.

Die SOLIDAR zeigt auf der Webseite auch interessante Leistungsbeispiele. Ein Beispiel zeigt einen Versicherungsnehmer, der 1967 geboren wurde und seit 1981 Mitglied bei der SOLIDAR war. Insgesamt wurden 2.500 Euro eingezahlt und die Versicherungssumme beträgt 8.000 Euro. Hinzu kommen Gewinnzuschlag und Bonus, sodass sich die Versicherungssumme auf 11.200 Euro erhöht hat. Allein dieses Beispiel zeigt, dass die SOLIDAR ein hervorragendes Beitrags-Leistungs-Verhältnis bietet.

Positiv fällt auf, dass die SOLIDAR sehr transparent und ausführlich wiedergibt, welche Kosten im ausgewählten Tarif entstehen. So werden im Einmalbeitragstarif folgende Kosten verrechnet:

Summe	Kosten	Summe	Kosten
500 Euro	17,50 Euro	4.500 Euro	157,50 Euro
1.000 Euro	35,00 Euro	5.000 Euro	175,00 Euro
1.500 Euro	52,50 Euro	5.500 Euro	192,50 Euro
2.000 Euro	70,00 Euro	6.000 Euro	210,00 Euro
2.500 Euro	87,50 Euro	6.500 Euro	227,50 Euro
3.000 Euro	105,00 Euro	7.000 Euro	245,00 Euro
3.500 Euro	122,50 Euro	7.500 Euro	262,50 Euro
4.000 Euro	140,00 Euro	8.000 Euro	280,00 Euro

Die Verwaltungskosten für eine beitragsfreie Versicherung betragen 0,3 Prozent der Versicherungssumme für jedes Versicherungsjahr.

Für die Tarife 18 und 19 werden die folgenden Kosten verrechnet:

Summe	Kosten	Summe	Kosten
500 Euro	12,50 Euro	4.500 Euro	112,50 Euro
1.000 Euro	25,00 Euro	5.000 Euro	125,00 Euro
1.500 Euro	37,50 Euro	5.500 Euro	137,50 Euro
2.000 Euro	50,00 Euro	6.000 Euro	150,00 Euro
2.500 Euro	62,50 Euro	6.500 Euro	162,50 Euro
3.000 Euro	75,00 Euro	7.000 Euro	175,00 Euro
3.500 Euro	87,50 Euro	7.500 Euro	187,50 Euro
4.000 Euro	100,00 Euro	8.000 Euro	200,00 Euro

Die Verwaltungskosten für beitragspflichtige Versicherungen betragen 7,5 Prozent der Versicherungssumme bis zum Endalter. Danach betragen die Verwaltungskosten 0,3 Prozent der Versicherungssumme für jedes Versicherungsjahr.

Leistungen in der Wartezeit

Die Wartezeit beim Einmalbeitragstarif beträgt drei Jahre. Sollte der Versicherte vor Ablauf der drei Jahre versterben, so wird die folgende gestaffelte Leistung gezahlt:

• 1. bis 12. Monat: Rückerstattung des gezahlten Einmalbetrages
• 13. bis 14. Monat: 80 Prozent der Versicherungssumme
• 25. bis 36. Monat: 90 Prozent der Versicherungssumme

Auch bei den Tarifen 18 und 19 gibt es eine dreijährige Wartezeit. Verstirbt der Versicherungsnehmer vor Ablauf der Wartezeit, so wird ein reduziertes Sterbegeld ausgezahlt:

• 1. bis 6. Monat: Keine Versicherungsleistung
• 7. bis 12. Monat: Rückerstattung der gezahlten Versicherungsbeiträge
• 13. bis 24. Monat: Ein Drittel der Versicherungssumme
• 25. bis 36. Monat: Zwei Drittel der Versicherungssumme

Bei einem Unfalltod des Versicherten entfällt die Wartezeit. Hier wird sogar die doppelte Sterbegeldsumme bei Unfalltod vor Vollendung des 65. Lebensjahres beim Tarif 19 und beim Tarif 18 vor Vollendung des 75. Lebensjahres ausgezahlt.

Zusätzliche Leistungen

Als zusätzliche Leistung bietet die SOLIDAR an, dass Erwachsene bei den Tarifen 18 und 19 ihre Kinder bis zum 14. Lebensjahr mitversichern können. Der monatlich zu zahlende Beitrag erhöht sich dann um 0,05 Euro pro 500 Euro Versicherungssumme. Versicherbar sind auch hier unterschiedliche Versicherungssummen, und zwar bis zur Höhe der Summe der versicherten Person. Der Versicherungsschutz für das Kind erlischt dann automatisch mit Vollendung des 14. Lebensjahres. Weitere Zusatzleistungen bietet die SOLIDAR leider nicht an.

Überschussbeteiligung bei der Sterbegeldversicherung

Die Sterbegeldversicherung ist im Grunde eine Lebensversicherung mit einer geringeren Versicherungssumme sowie einem lebenslangen Todesfallschutz. Aus diesem Grund setzt sich das Vertragsguthaben der Sterbegeldversicherung aus den Komponenten Garantieverzinsung, Überschussbeteiligung sowie einen Schlussbonus zusammen.

In den vergangenen Jahren sind die Renditen der Lebensversicherungen stark gesunken. Der Garantiezins wurde vom Finanzministerium mehrfach gesenkt und auch die Erträge, die Versicherungen mit Anlagen ihrer Deckungsstöcke bekamen, sanken merklich. Dabei ist der Ertragsrückgang hauptsächlich auf das niedrige Zinsniveau zurückzuführen bzw. auf die Wirtschafts-, Finanz- und Währungskrisen.

Die SOLIDAR Sterbegeldversicherung kann sich in Bezug auf die Rendite der Versicherungsverträge deutlich von der Konkurrenz abheben, denn die Höhe sowie auch die Verwendung der Überschüsse werden von der Versicherung im Voraus für einen längeren Zeitraum festgelegt. Für die Jahre 2012 bis 2014 betrug der Gewinnzuschlag 10 Prozent und die hierfür gebundenen Gelder 1,595 Millionen Euro. Zusätzlich wurden die garantierten Leistungen durch einen Bonus noch erhöht, wobei die Höhe des Bonus immer tarifabhängig ist.

Für die neu eingeführten Tarif 18, 19 und EB gelten inzwischen andere Regelungen. So ist eine Erhöhung der garantierten Leistungen vorgesehen sowie ein Rabatt auf die Versicherungsbeiträge mit einer direkten Verrechnung der Überschüsse. Dabei kann der Rabatt bis zu 18 Prozent betragen. Somit kann der Anspruchssteller ein Vielfaches der eingezahlten Versicherungsbeiträge erhalten.

Erwähnenswert ist auch, dass die Sterbegeldversicherung der SOLIDAR gemäß SGB II zweckgebunden ist und zum Schonvermögen gehört. Bis zu einer Summe in Höhe von 3.579 Euro ist sie unpfändbar.

Auszahlungsvoraussetzungen der Versicherungsleistung

Verstirbt die versicherte Person, so muss dies der SOLIDAR unverzüglich mitgeteilt werden. Zudem muss der Original-Versicherungsschein sowie die Original-Sterbeurkunde oder alternativ eine beglaubigte Kopie bei der Versicherung eingereicht werden.

Sollte die versicherte Person durch einen Unfall verstorben sein, so muss dies mit einer ärztlichen bzw. behördlichen Bescheinigung nachgewiesen werden.

Kündigung und Beitragsfreistellung

Bei allen drei Tarifen der SOLIDAR besteht nach einjähriger Mitgliedschaft ein Anspruch auf einen Rückkaufswert, wenn die Versicherung beendet wird. Diese Rückvergütung beträgt 95 Prozent der zum letzten vollendeten Versicherungsjahr berechneten Deckungsrückstellung. Der Versicherungsvertrag kann jederzeit schriftlich zum Ende eines laufenden Monats gekündigt werden.

Internetauftritt und Kontaktmöglichkeiten

Die SOLIDAR präsentiert sich im Internet sehr transparent und überzeugt mit einem gelungenen Webauftritt. Hier finden Interessenten ausführliche Informationen über die SOLIDAR und die angebotenen Tarife. Außerdem steht ein Beitragsrechner zur Verfügung, mit dem unterschiedliche Varianten durchgerechnet werden können. Die Antragsstellung kann online erfolgen. Zusätzlich besteht die Möglichkeit, sich die Antragsunterlagen auch per Post zusenden zu lassen.

Zusätzlich finden sich auf der Webseite der SOLIDAR noch einige Ratgeberartikel sowie ein eigener Blog, in dem es ebenfalls einige interessante Beiträge zu lesen gibt. Insbesondere informiert die SOLIDAR darüber, warum sich eine Sterbegeldversicherung lohnt, und in welcher Höhe die Bestattungskosten anfallen können. So wird angegeben, dass eine einfache Erdbestattung mit Trauerfeier bereits 3.000 Euro kostet. Hingegen würde eine Standard-Erdbestattung schon um die 5.000 Euro kosten. Die gehobene Erdbestattung liegt bei rund 7.000 Euro. Aufgrund der Abschaffung des gesetzlichen Sterbegeldes müssen die betroffenen Angehörigen selbst für Kosten aufkommen.

Zusätzlich gibt es noch einen Downloadbereich. Hier finden sich eine Infobroschüre, Produktinformationsblätter, Tarifinformationsblätter sowie die Satzung der SOLIDAR.

Der Kundenservice der SOLIDAR steht montags bis donnerstags zwischen 08.00 und 16.30 Uhr sowie freitags von 08.00 bis 14.00 Uhr zur Verfügung. Dieser ist telefonisch über eine kostenlose Hotline sowie per Mail erreichbar.

SOLIDAR Sterbegeldversicherung: Alle Fakten auf einen Blick

• Versicherungsgemeinschaft mit Sitz in Bochum
• Sterbegeldversicherung ohne Gesundheitsfragen
• 3 Tarife zur Auswahl
• Versicherungssumme frei wählbar (500 bis 8.000 Euro)
• 3-jährige Wartezeit
• Versicherungsfall in der Wartezeit: Leistungsstaffelung je nach Tarif
• Doppelte Versicherungssumme bei Unfalltod
• Beitragsrabatt von bis zu 18 Prozent ab dem ersten Monat
• Mitversicherung von Kindern
• Beitragsberechnung und Antragsstellung können online erfolgen
• Überschussbeteiligung/Gewinnbeteiligung zu 100 Prozent für SOLIDAR-Mitglieder
• Kundenservice telefonisch und per E-Mail erreichbar

Bewertung

Die SOLIDAR Versicherungsgemeinschaft hat sich auf die Sterbegeldversicherung spezialisiert und bietet hierfür drei unterschiedliche Tarife an. Andere Versicherungsprodukte werden von der SOLIDAR nicht angeboten. Eine Gesundheitserklärung muss nicht abgegeben werden. Interessierte können zwischen Beitragszahlungen bis zum 65. oder bis zum 85. Lebensjahr sowie einem Einmalbeitragstarif auswählen. Zudem können Kinder bis zum 14. Lebensjahr mit einer niedrigen Zusatzprämie abgesichert werden.

Die Versicherungsbeiträge sind niedriger als bei vielen Konkurrenzunternehmen und die in Form von Rabatten gewährte Gewinnbeteiligung fällt wesentlich besser aus als die übliche Überschussbeteiligung bei anderen Versicherungsunternehmen.

Wie viele andere Konkurrenzunternehmen sieht auch die SOLIDAR eine dreijährige Wartezeit vor. Sollte in dieser Zeit der Versicherungsfall eintreten, so leistet die SOLIDAR einen Teil der Versicherungssumme bzw. gibt es hier eine mehrstufige Staffel. Leider werden bei den Tarifen 18 und 19 in den ersten sechs Monaten weder die eingezahlten Beiträge erstattet, noch ein prozentualer Anteil an der Versicherungssumme. Erst ab dem 7. Monat bis zum 12. Monat werden die eingezahlten Versicherungsbeiträge zurückerstattet. Wiederum positiv ist zu bewerten, dass ein Drittel der Versicherungssumme zwischen dem 13. und 24. Monat und zwei Drittel der Versicherungssumme zwischen 25. und 36. Monat ausgezahlt wird. Somit sind versicherte Personen ab dem 13. Versicherungsmonat wesentlich besser gestellt als bei der Konkurrenz. Auch müssen wir positiv festhalten, dass die SOLIDAR bei Unfalltod des Versicherten eine doppelte garantierte Leistung bietet.

Das privatwirtschaftliche Unternehmen SOLIDAR wurde mit dem Zweck gegründet, eine günstige Sterbegeldversicherung mit hervorragenden Leistungen anzubieten. Aus diesem Grund verfolgt die SOLIDAR im Vergleich zu Aktiengesellschaften auch keine Gewinnabsichten, was sich in den günstigen Versicherungsbeiträgen und der Überschussbeteiligung widerspiegelt. Für uns gehört die SOLIDAR deshalb zu den Top-Sterbegeldversicherungen.