Monuta Sterbegeldversicherung Erfahrungen & Test

Die aus den Niederlanden stammende Versicherungsgesellschaft Monuta ist seit einigen Jahren auch auf dem deutschen Markt aktiv und hat sich auf die Absicherung im Todesfall spezialisiert. Dank der über 90-jährigen Erfahrung im Versicherungssegment Sterbegeldversicherung bietet die Monuta leistungsstarke Versicherungspakete und Zusatzleistungen an, die wir uns jetzt bis ins kleinste Detail angesehen haben. Im folgenden Testbericht haben wir alle wesentlichen Fakten rund um die Monuta Sterbegeldversicherung sowie ihre Vor- und Nachteile aufgeführt.

Was kann Ihnen die Monuta Sterbegeldversicherung sonst noch bieten? Wir haben die Sterbegeldversicherung der Monuta jetzt getestet und berichten darüber im folgenden Artikel.

• Pro und Contra im Testbericht
• Interessante Fakten über die Monuta Versicherung
• Eintrittsbedingungen und Beitragszahlungen
• Tarifoptionen und Versicherungssumme
• Höhe der Beiträge
• Leistungen in der Wartezeit
• Zusätzliche Leistungen
• Überschussbeteiligung bei der Sterbegeldversicherung
• Auszahlungsvoraussetzungen der Versicherungsleistung
• Kündigung und Beitragsfreistellung
• Internetauftritt und Kontaktmöglichkeiten
• Monuta Sterbegeldversicherung: Alle Fakten auf einen Blick
• Bewertung

Pro und Contra im Testbericht

Pro

• Wahl zwischen Tarif mit und ohne Gesundheitsfragen
• Gesundheitsfragen ermöglichen niedrigeren Beitrag
• Alle Tarife mit sofortigem Unfallschutz
• Zahlreiche Zusatzleistungen inklusive
• Versicherungssummen ab 1.500 € (maximal 15.000 €)
• Beiträge können online berechnet werden
• Vertragsabschluss online möglich
• Bestattungsvorsorge optional möglich

Contra

• Bei Tod während der Wartezeit Abzüge von den eingezahlten Beiträgen
• Keine Überschussbeteiligung

Interessante Fakten über die Monuta Versicherung

Der niederländische Versicherungskonzern Monuta Verzekeringen N.V. wurde bereits im Jahr 1923 gegründet und hat seinen Hauptsitz in der Großstadt Apeldoorn. Mit einer Zweigniederlassung in Düsseldorf ist die Versicherung seit dem Jahr 2007 vertreten. In den Niederlanden und Deutschland hat die Monuta Versicherung über 1,5 Millionen Kunden und gilt als führender Anbieter der Sterbegeldversicherung.

Im Jahr 2016 erhielt die Monuta Trauerfall-Vorsorge das Prädikat „sehr gut“ von dem Online-Portal „Netzsieger“ sowie die Note „herausragend“ mit 6 von 6 möglichen Sternen von ascore-Das Scoring. Mit der Sterbegeldversicherung landete die Monuta Versicherung bei AssCompact auf dem ersten Platz.

Eintrittsbedingungen und Beitragszahlungen

Das Eintrittsalter beträgt bei der Sterbegeldversicherung 18 Jahre. Bis zum 75. Lebensjahr kann bei der Monuta noch eine Versicherung abgeschlossen werden. Es ist möglich, das Ende der Beitragszahlung selbst festzulegen. Zwischen Vertragsabschluss und dem letzten Beitrag müssen jedoch mindestens zehn Jahre liegen.

Bei der Monuta gibt es eine Besonderheit, denn hier kann zwischen einem Tarif mit Gesundheitserklärung und ohne Gesundheitserklärung ausgewählt werden. Erstere Variante eignet sich für junge und gesunde Menschen, während der Tarif ohne Gesundheitsfragen für Versicherungsnehmer interessant ist, die eine medizinische Vorgeschichte haben.

Die Beiträge für eine Versicherungspolice mit laufender Beitragszahlung können monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich gezahlt werden. Bei den folgenden Zahlungsweisen gewährt die Monuta Versicherung zudem noch Ermäßigungen:

• Beitragszahlung vierteljährlich: 1,2 Prozent Ermäßigung
• Beitragszahlung halbjährlich: 2,0 Prozent Ermäßigung
• Beitragszahlung jährlich: 4,2 Prozent Ermäßigung

Tarifoptionen und Versicherungssumme

Bei der Monuta-Sterbegeldversicherung kann die Versicherungssumme selbst festgelegt werden. Diese muss zwischen 1.500 und 15.000 Euro liegen. Keine andere Versicherungsgesellschaft bietet derartige flexible Gestaltungsmöglichkeiten.

Darüber hinaus besteht die Möglichkeit, Kombinationsverträge abzuschließen. Hierfür arbeitet die Monuta mit der Deutschen Bestattungsfürsorge GmbH (DBF) zusammen, die mit einer Bestattungsverfügung beauftragt wird. Die Versicherungssumme liegt hier je nach Tarif zwischen 3.000 und 15.000 Euro. Angeboten werden aktuell die folgenden Tarife:

• Basis-Tarif: In diesem Tarif beträgt die Vorsorgesumme 4.750 Euro. Hier kann zwischen einer Erd- und Feuerbestattung ausgewählt werden. Zudem ist in diesem Tarif die Organisation der Bestattung im kleinen Kreis enthalten sowie ein Zuschuss von bis zu 1.000 Euro, um die öffentlichen Gebühren und sonstigen Kosten zu decken.
  
• Komfort-Tarif: Hier beträgt die Versicherungssumme 7.000 Euro, die eine Bestattung und anschließende Trauerfeier im größeren Kreis vorsieht. Möglich ist eine Erd-, Feuer- oder Seebestattung. Der Zuschuss beträgt hier bis zu 1.500 Euro.
  
• Premium-Tarif: Mit der Versicherungssumme von 10.000 Euro wird eine Bestattung und Trauerfeier in einem großen Rahmen ermöglicht. Hier kann nicht nur zwischen der Erd-, Feuer- und Seebestattung ausgewählt werden, sondern auch zwischen speziellen Bestattungsformen, wie beispielsweise Baum- oder Almbestattung. Zusätzlich gibt es einen Zuschuss von bis zu 2.000 Euro.
  

Höhe der Beiträge

Die Höhe der Versicherungsbeiträge ist von unterschiedlichen Faktoren wie Eintrittsalter, Beitragszahlungsdauer und Zahlweise abhängig. Ob eine Gesundheitserklärung abgegeben wird oder nicht, hat ebenfalls Einfluss auf den Beitrag. Mithilfe des Beitragsrechners auf der Monuta-Webseite haben wir verschiedene Berechnungen vorgenommen, um diese vergleichen zu können. Wir haben hier jeweils eine Versicherungssumme in Höhe von 8.000 Euro zugrunde gelegt.

Ein 18-jähriger Versicherungsnehmer würde folgende Beiträge zahlen:

Zahlweise	Beitrag mit Gesundheitserklärung (VS 8.000 €)	Beitrag ohne Gesundheitserklärung (VS 8.000 €)
Monatlich	9,17 €	10,64 €
Vierteljährlich	26,89 €	31,18 €
Halbjährlich	53,36 €	61,87 €
Jährlich	105,45 €	122,27 €
Einmalprämie	3.091,22 €	3.616,73 €

Alle Angaben ohne Gewähr.

Ein 30-jähriger Versicherungsnehmer würde folgende Beiträge zahlen:

Zahlweise	Beitrag mit Gesundheitserklärung (VS 8.000 €)	Beitrag ohne Gesundheitserklärung (VS 8.000 €)
Monatlich	12,13 €	14,09 €
Vierteljährlich	35,55 €	41,31 €
Halbjährlich	70,54 €	81,97 €
Jährlich	139,40 €	161,99 €
Einmalprämie	3.713,98 €	4.345,36 €

Alle Angaben ohne Gewähr.

Ein 45-jähriger Versicherungsnehmer würde folgende Beiträge zahlen:

Zahlweise	Beitrag mit Gesundheitserklärung (VS 8.000 €)	Beitrag ohne Gesundheitserklärung (VS 8.000 €)
Monatlich	19,23 €	22,41 €
Vierteljährlich	56,38 €	65,68 €
Halbjährlich	111,87 €	130,33 €
Jährlich	221,08 €	257,56 €
Einmalprämie	4.786,81 €	5.600,57 €

Alle Angaben ohne Gewähr.

Ein 60-jähriger Versicherungsnehmer würde folgende Beiträge zahlen:

Zahlweise	Beitrag mit Gesundheitserklärung (VS 8.000 €)	Beitrag ohne Gesundheitserklärung (VS 8.000 €)
Monatlich	37,89 €	44,24 €
Vierteljährlich	111,06 €	129,66 €
Halbjährlich	220,38 €	257,29 €
Jährlich	435,53 €	508,47 €
Einmalprämie	6.251,84 €	7.314,65 €

Alle Angaben ohne Gewähr.

Die Versicherungsbeiträge für die Tarife Basis, Plus und Top sind aufgrund der Mehrleistungen teurer. Hier würde beispielsweise ein 18-jähriger Versicherungsnehmer folgende Beiträge zahlen:

Zahlweise	Basis-Tarif mit G.-Erklärung (VS 6.000 €)	Basis-Tarif ohne G.-Erklärung (VS 6.000 €)	Plus-Tarif mit G.-Erklärung (VS 7.500 €)	Plus-Tarif ohne G.-Erklärung (VS 7.500 €)	Top-Tarif mit G.-Erklärung (VS 9.000 €)	Top-Tarif ohne G.-Erklärung (VS 9.000 €)
Monatlich	7,11 €	8,22 €	8,66 €	10,03 €	10,21 €	11,85 €
Vierteljährlich	20,84 €	24,10 €	25,38 €	29,41 €	29,92 €	34,72 €
Halbjährlich	41,35 €	47,82 €	50,36 €	58,36 €	59,36 €	68,90 €
Jährlich	81,72 €	94,51 €	99,52 €	115,33 €	117,32 €	136,16 €
Einmalprämie	2.339,66 €	2.737,40 €	2,903,33 €	3.396,90 €	3,467,00 €	4.056,39 €

Alle Angaben ohne Gewähr.

Aus den Beispielberechnungen lässt sich erkennen, dass die Höhe des Beitrags natürlich umso niedriger ausfällt, je länger die versicherte Person in die Sterbegeldversicherung einzahlt. Zudem reduziert sich der Versicherungsbeitrag, wenn die Gesundheitserklärung abgegeben wird.

Leistungen in der Wartezeit

Die Monuta bietet Tarife mit und ohne Gesundheitsfragen an. Die Wartezeit bei einem Tarif ohne Gesundheitsfragen beträgt zwei Jahre. Andere Versicherungsgesellschaften geben hier hingegen eine Wartezeit von drei Jahren vor. Sollte in dieser Zeit ein Versicherungsfall eintreten, so werden von der Monuta nur 90,9 Prozent der unverzinsten Einmalprämie oder 80 Prozent der unverzinsten eingezahlten Versicherungsprämien ausgezahlt. Im Vergleich zur Konkurrenz zeigt die Monuta hier eine Schwachstelle, denn entweder zahlen Versicherungen sämtliche eingezahlten Versicherungsbeiträge ohne Abzug zurück oder aber die Einmalprämie wird zuzüglich einer Verzinsung zurückerstattet.

Beim Abschluss der Sterbegeldversicherung mit Gesundheitsfragen wird die garantierte Versicherungssumme ausgezahlt. Verstirbt der Versicherungsnehmer infolge eines Unfalls, zahlt die Monuta Versicherung sogar die doppelte vereinbarte Versicherungssumme aus. Das Gleiche gilt für Versicherte, die eine Versicherung ohne Gesundheitsfragen abgeschlossen haben unter der Voraussetzung, dass die Wartezeit überschritten wurde. Wenn die versicherte Person als Folge eines Unfalls in der Wartezeit verstirbt, wird die vereinbarte einfache Versicherungssumme fällig.

Zusätzliche Leistungen

Wenn ein Versicherungsnehmer im Antrag seine Kinder angibt, sind diese bis zum 18. Lebensjahr mitversichert, ohne dass der Versicherungsbeitrag erhöht wird. Kinder, die nach Abschluss des Versicherungsvertrages geboren werden, können ebenfalls in die Police einbezogen werden. Hier muss der Versicherungsnehmer innerhalb von 30 Tagen nach der Geburt schriftlich den Namen, das Geschlecht sowie das Geburtsdatum der Monuta mitteilen. Bei Tod des Kindes erstattet die Monuta maximal 2.500 Euro der Bestattungskosten.

Des Weiteren bietet die Monuta auch einen Überführungsservice an, wenn die versicherte Person im Ausland verstirbt. Sollte dieser Versicherungsfall eintreten, ist die Monuta sofort zu kontaktieren, damit sie sich um die Überführung nach Deutschland kümmern kann. Zu beachten ist, dass die Überführung nicht selbst veranlasst wird, weil die Versicherung in diesem Fall nicht für die Kosten aufkommt.

Eine weitere Zusatzleistung stellt der telefonische Rechtsbeistand über die Monuta JurLine dar. Die Erstberatung zu den Themen Erbrecht, Vertragsrecht, Vorsorgevollmacht, Patientenverfügung und Betreuungsverfahren ist kostenlos und wird von qualifizierten Anwälten durchgeführt. Zudem erhalten versicherte Personen eine juristisch geprüfte Patientenverfügung, eine Sorgerechtsverfügung oder Vorsorgevollmacht im Wert von 55 Euro.

Auf Wunsch übernimmt die Monuta in Zusammenarbeit mit der Deutschen Bestattungsfürsorge auch die Bestattungsplanung, um die Angehörigen zu entlasten.

Überschussbeteiligung bei der Sterbegeldversicherung

Wenn in einer Lebensversicherung oder kapitalbindenden Personenversicherung vertraglich eine Überschussbeteiligung vereinbart wird, erhält der Versicherungsnehmer eine Beteiligung an den Überschüssen aus dem Versicherungsgeschäft der Versicherung. Diese Überschussbeteiligung erfolgt in aller Regel jährlich. Leider müssen Versicherungsnehmer bei der Monuta auf diese verzichten. Für die Trauerfallvorsorge sieht die Versicherung keine Überschussbeteiligung vor, da diese dem Zweck der Sterbegeldversicherung widerspricht. Dies erklärte der Hauptbevollmächtigte der Monuta Walter Capellmann in einer Pressemitteilung. Weiter führte er aus, dass die Trauerfallvorsorge keine Kapitalanlage sei und dass man garantiere, dass den Angehörigen die Versicherungssumme zur Verfügung gestellt wird, um diese zu entlasten. Allein darum gehe es bei einer Trauerfallvorsorge.

Auszahlungsvoraussetzungen der Versicherungsleistung

Versicherungsnehmer können eine Person (Bezugsberechtigter) benennen, die bei Eintritt des Versicherungsfalles Anspruch auf den Versicherungsvertrag erhält. Während der Versicherungslaufzeit kann der Versicherungsnehmer das Bezugsrecht jederzeit widerrufen und einen anderen Bezugsberechtigten festlegen.

Der Bezugsberechtigte muss nach dem Tod des Versicherten innerhalb von 30 Tagen die Monuta schriftlich benachrichtigen. Die Leistung aus dem Versicherungsvertrag wird erst dann ausgezahlt, wenn folgende Dokumente im Original eingereicht werden:

• Versicherungsschein
• Sterbeurkunde
• Bei Unfalltod: Nachweis zum Unfallhergang
• Im Erbfall: Erbschein, Testament (wenn vorhanden), Stammbuch (wenn es keinen Bezugsberechtigten gibt

Kündigung und Beitragsfreistellung

Der Versicherungsvertrag kann jederzeit mit einer Frist von einem Monat gekündigt werden. Um die Versicherung beitragsfrei zu stellen, muss die Versicherungssumme mindestens 45 Euro betragen. Sollte diese Summe durch die Beitragszahlungen nicht erreicht sein, so bekommt der Versicherungsnehmer den Rückkaufswert und die Versicherung wird aufgelöst.

Internetauftritt und Kontaktmöglichkeiten

Die Monuta-Versicherung präsentiert sich mit einem sehr gelungenen Webauftritt. Die Webseite ist weder überladen, noch in irgendeiner Weise irreführend oder unverständlich. Zudem ist die Internetseite sehr übersichtlich aufgebaut und die Menüführung ist selbsterklärend. Unabhängig vom Abschluss einer Versicherung haben Interessenten die Möglichkeit, unterschiedliche nützliche Dokumente kostenlos herunterzuladen und zu nutzen. Außerdem stellt die Monuta hilfreiche Informationen zu verschiedenen Themen, wie zum Beispiel Bestattungsarten, Bestattungspflicht und Grabgestaltung, zur Verfügung. Eine Todesfall-Checkliste sowie einen Bestattungskostenrechner können ebenfalls kostenlos genutzt werden.

Der Kundenservice der Monuta ist telefonisch und per E-Mail erreichbar. Über die Webseite können Versicherung direkt abgeschlossen werden. Es besteht alternativ die Möglichkeit, ein Angebot anzufordern oder Kontakt mit einem Vertriebspartner aufzunehmen. Ein Berater kann auf der Webseite über ein Suchtool ausfindig und kontaktiert werden. Zu beachten ist jedoch, dass die Vertriebspartner in der Regel nicht nur die Sterbegeldversicherung von der Monuta anbieten, sondern auch Versicherungen von anderen Versicherungsgesellschaften.

Monuta Sterbegeldversicherung: Alle Fakten auf einen Blick

• Niederländisches Unternehmen mit deutscher Niederlassung
• Sterbegeldversicherung mit und ohne Gesundheitsfragen
• Eintrittsalter: ab 18 Jahren bis 75 Jahren
• Versicherungssumme frei wählbar (1.500 bis 15.000 Euro)
  
• Basis-, Komfort- und Premium-Tarif über die Deutsche Bestattungsfürsorge mit Zusatzleistungen
• Sterbegeldversicherung ohne Abgabe der Gesundheitserklärung mit 24-monatiger Wartezeit
• Sterbegeldversicherung mit Abgabe der Gesundheitserklärung: keine Wartezeit
• Beitragsermäßigung bei viertel-, halb- und jährlicher Zahlung
• Versicherungsfall in der Wartezeit: Abzüge bei der Versicherungssumme
• Beitragsberechnung und Antragsstellung können online erfolgen
• Keine Überschussbeteiligung
• Doppelte Versicherungssumme bei Unfalltod
• Mitversicherung von Kindern
• Überführungsservice
• Telefonischer Rechtsbeistand über die Monuta JurLine (Erstberatung kostenlos)
• Juristisch geprüfte Patientenverfügung, eine Sorgerechtsverfügung oder Vorsorgevollmacht im Wert von 55 Euro
• Zahlreiche hilfreiche Informationen rund um das Thema Bestattung
• Kundenservice telefonisch und per E-Mail erreichbar

Bewertung

Im Vergleich zu den Konkurrenten ist die Monuta-Sterbegeldversicherung in Bezug auf das Preis-Leistungs-Verhältnis wesentlich günstiger. Punkten kann die Versicherung auch damit, dass hier zwischen Tarifen mit und ohne Gesundheitsfragen ausgewählt werden kann, was die Sterbegeldversicherung auch für medizinisch vorbelastete Interessenten attraktiv macht. Außerdem beträgt die Warte- und Aufbauzeit nur zwei Jahre. In der Regel beträgt diese bei anderen Versicherungsgesellschaften mindestens drei Jahre.

Schwächen zeigt die Monuta-Versicherung dahingehend, dass bei Eintreten des Versicherungsfalls in der Wartezeit lediglich 90,9 Prozent der unverzinsten Einmalprämie oder 80 Prozent der unverzinsten eingezahlten Versicherungsprämien ausgezahlt werden. Dafür beträgt die Wartezeit aber nur zwei Jahre, und wenn eine Gesundheitserklärung abgegeben wird, entfällt die Wartezeit. Leider bietet die Monuta-Versicherung auch keine Überschussbeteiligung. Trotz dieser kleinen Schwächen kann die Monuta-Sterbegeldversicherung voll und ganz überzeugen. Besonders positiv sind hier die vielen Zusatzleistungen zu bewerten wie die kostenlose Mitversicherung eines Kindes, der Überführungsservice sowie die Monuta JurLine. Zudem übernimmt die Monuta auf Wunsch die Bestattungsplanung gemeinsam mit der Deutschen Bestattungsfürsorge, damit die betroffenen Angehörigen entlastet werden. Kaum eine anderer Anbieter für Sterbegeldversicherungen bietet derartige Zusatzleistungen an, weswegen wir die Monuta Sterbegeldversicherung jedem ans Herz legen können.